商贷办理的标准（房贷基准利率）

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1、（小白都能懂）个人房贷LPR转换规则小问题

（小白都能懂）个人房贷LPR转换规则小问题

最近因为购房时商贷转个人公积金的相关问题关注了LPR的转换规则。问了身边的一些朋友，查询了相关资料，也发现大家对LPR的转换都不是很清楚，除非你是银行的工作人员。当然很多人也不在乎这个，可能觉得反正有银行的计算不会有错误，而且每个月可能也就几十块钱的收入差距。今天，用最浅显的方法,结合自己的买房经历告诉大家最浅显的LPR转换规则的小问题。

笔者本人是在2018年8月在某大购得的商品房，当时没有使用公积金贷款，而是商贷，同时贷款利率是在原基准利率4.9%，上浮20%，后来贷款银行告知有活动，只需上浮15%即可，于是我的贷款执行利率为5.635%。

原房贷利率

2020年3月1日至2020年8月31日之间进行利率转换，从原基准利率加浮动比例变为LPR加点计算，即利率换锚。

对于我来说，原利率=4.9%*(1+15%)=5.635%,新利率=LPR+执行基点（利率换锚后，按2019年12月LPR利率4.8%加点计算。所以我的执行基点就是5.635-4.8=0.835，记住这个数，因为以后这个数字对于我来说就是固定的了，之所以叫浮动利率，也是有LPR会浮动，基点不会变化）

2021年开始，每年1月1日重新核定新的执行利率，按上年年末的LPR利息加基点执行。

2022年12月LPR 5年期以上为4.3%，所以我的贷款利率就是4.3%+0.835%=5.135%。

2022年12月央行公告

新房贷利率

最后可能有人问了：那为什么每个月央行公布的LPR都会变化，但是我每个月的房贷却不变化的，只是因为贷款合同中，银行每年调整一次LPR，（有的银行是每年的1月1号调整LPR，有的是购房放贷月来调整）所以，那么我们每年只变更一次LPR，就说每一个周期12个月交的房贷，那是一致的。