办理pose机(办理pos机需要什么证件)

POS机套现实质上是一种欺骗银行的行为，持卡人擅自将信用卡的消费信贷功能改变为现金贷款，使发卡机构无法判断持卡人的正常资信状况和信用卡资金用途，其中的风险不言而喻。和曹宇一样，还有众多POS机销售人员活跃在社交群中，“自己刷还是开店用？这次新出的机器费率比以前低很多，支持刷卡、插卡、挥卡，费率是0.55%，实时到账。均支持个人套现，你要想办理先收押金49元，在60天内刷满1万元就给你退押金。”一位销售人员说道。

助推卡奴“以卡养卡”

这些自称可以搭建办卡渠道的销售资质也各不相同，一位销售人员介绍称，“办信用卡不收费，通过购买POS机后下载的App申请就可以，我们推荐的都是比较好申请的信用卡，不过卡办成功后套现要收费、‘养卡’要收费、代还要收费”。

也有销售通过付费方式为用户提供信用卡提额、办卡业务，一位自称与银行有合作的销售人员直言，办单张信用卡收费在2000-1万元左右，额度10万元起批，额度越高服务费越高，“黑户”“征信花”的客户也能申请。“不想办信用卡的还能提供提额服务，我们和银行都有合作，提额一次收费500元。”这位销售人员说道。

易观高级分析师苏筱芮表示，销售人员利用POS机套现以卡还卡、以贷还贷的市场需求始终存在；其次是单纯套现不逾期的话，并不会造成情节严重的实质性后果，也给套现者带来了侥幸心理；最后是套现相关的风控难度比较大，该黑产经过较长时间的演化已形成了较为成熟的方案，且还会与时俱进进行改善。

“信用卡通常有较为严苛的审核流程。”苏筱芮进一步指出，此类销售买卖信用卡的行为涉嫌欺骗用户，如果套现金额形成规模的话，可能还会涉及到非法经营罪。对用户来说，此类“以卡养卡”行为会加剧个人债务负担，可能会使征信“变花”，此外这种地下市场鱼龙混杂，用户遭遇不法分子、受到不法侵害的概率大幅上升，而且部分销售人员存在话术诱导，有收取“智商税”之嫌。

打击黑产需合力“围剿”

对银行来说，与屡禁不绝的POS机网销黑产、频繁套现的“养卡”党“斗智斗勇”将是长期过程。此外，由于信用卡交易链条涉及发卡行、收单机构、支付机构、清算组织等诸多主体，对于此类黑产行为的打击也需要合力“围剿”。

为加强支付受理终端及相关业务管理，维护支付市场秩序，保护消费者合法权益，央行近日也发布了《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》提及，收单机构应当建立银行卡受理终端序列号关联对应关系，在办理银行卡受理终端入网时将相关信息报送至清算机构，并确保该关联对应关系在支付全流程中的一致性和不可篡改性。

正如周茂华所言，未来商业银行需要梳理业务流程，压实各环节责任，完善内部考核激励机制，提升业务员综合素质，加强业务全流程风险管理，强化事前审核与事中事后监管，借助大数据、人工智能等辅助跟踪监测分析；同时，国内需要对违法违规加大惩罚力度。

北京商报金融调查小组